2015年10月21日星期三

強積金隨時凍過水?!


因著環球股市大幅波動,每名港人的強積金供款可說是不斷被蠶食,本港上季整體強積金更跌逾11%,前景持觀望態度。這正應驗Webbot的預告︰「市場崩潰將導致全球退休金出現嚴重虧損,」更進一步形容如果經濟持續惡化,退休保障甚至會化為烏有......

強積金制度實質是過山車遊戲?!

自 2000 年,政府通過並實施強積金法例後, 每名屬於就業人口的香港人及其僱主,合共支付人工 10%作為強積金供款,成為市民的退休金儲備, 供款最終會去到基金公司手裡作投資,當市民 65 歲時,才可以取回。但事實上,大家辛苦賺回來作退休之用的金錢,每月也間接和穩定地被基金公司安排投資於股票市場,但結果被股票市場的過山車遊戲而不斷蠶食。

資料顯示︰“人民幣出乎意料地貶值及環球股市大幅波動影響下,令投資者憂慮全球出現貨幣貶值潮,加上聯儲局可能於9月份加息,拖累環球高風險資產顯著下跌。恒生指數第三季累跌逾20%,打工仔的強積金供款亦被蠶食,根據強積金顧問的數據顯示,上季整體強積金跌11%,表現是四年來最差。以截至6月底止,本港強積金總資產值6201億元,有逾256萬供款人計,每名打工仔上季的強積金平均蝕逾27000元。”

強積金已實施近15 年,平均每人持有 13 萬的供款,雖然現時經濟只輕微下滑,還未至崩潰階段,但每人已平均虧蝕近 2.7萬元,即20%。就算不希望冒險,而選擇保值基金也好, 基本上,平均每年回報率也只是為 0.1%。

香港的強積金制度,最為人詬病的就是,基金經理收費高昂,相差可以達 30 倍。 直至制度推行 15 年後,政府才於 2015 年第一次著手處理, 提倡設立核心基金,希望調低收費至 0.75%,但這制度亦要 2016 年才有望實施。 其實,強積金供款已超過 6,000 億港元, 因此,港人每年要負擔高昂的管理費超過 100 億之多。並且,所有基金公司也屬於私營, 故當市況向下時,私營基金公司也隨時可能清盤,那麼存放她們作投資的退休金亦會化為烏有。

Webbot預告︰退休金將血本無歸

試想像假設没有虧損也好,但如果回報率只有 0.1%,比定期存款還要低,更跑輸通漲, 根本沒有產生任何財富累積滾存的作用,這完全未能達到積金制度創設的概念, 就是將財富藉著投資滾存,錢生錢。因此,整個強制供款的機制就如騙局一般,保本的,財富被蠶食;投資的,當市況稍有下跌,已經可以連本金亦輸掉。

加上,如果出現環球經濟崩潰的話,對於香港而言,因著港元與美金掛鉤, 加上香港經濟容易受其他地方的經濟環境所拖累, 因此,香港亦難以獨善其身。當經濟繼續向下滑, Webbot 提及一旦出現 1929 年股市大崩潰境況的話, 投放於各種投資產品的強積金,自然會損失慘重,甚至血本無歸。

如此下去,最嚴重情況便會演變如破產城市底特律及破產國家希臘般,當面對財政困難及經濟下滑的劣況時,政府不但會扣減退休公務員開支外,亦開始向退休金進行改革,就是削減人民的血汗錢,即是退休金的金額,到頭來,最大損失的也只會是人民.....

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